稳定币结算尽职调查：合格企业应首先核实的关键事项

在使用稳定币结算服务之前，合格企业应核实每项服务由谁提供、该提供商持有哪些法律和监管状态，以及资金、记录和争议如何处理。还应书面确认哪一方是金融机构、哪一方是技术平台、哪一方是关联方提供的虚拟资产服务。

本清单面向评估稳定币结算的财务、资金和合规团队。它将您可以从公开文件中回答的问题与必须直接向相关金融机构或服务提供商确认的问题区分开来。本文不保证批准、可用性、成本、速度或覆盖范围。

首先列出每个实体及其角色。数字金融和支付基础设施平台不是提供企业账户的金融机构。例如，DogPay是数字金融和支付基础设施平台，不是提供企业账户的金融机构。相关金融机构提供并独立批准每个账户，其开户文件决定账户类型、持有人和条款。

如果角色不明确，在提供商书面说明之前应视为未确认。

资格由提供商决定，而非申请人。美元及支持的稳定币兑换或结算以及加密支付网关服务由DogPay关联方提供给合格客户，受提供商条款、适用法律和地理可用性约束。实际货币、支付通道和功能取决于机构、账户、产品和司法管辖区。

核实：哪个实体与您签约；服务哪些司法管辖区；支持哪些稳定币和货币；适用哪些结算通道；以及任何功能是否依赖于单独的账户批准。要求提供当前条款，而不是依赖营销页面。

您的企业仍需承担自身的反洗钱和制裁义务。FATF关于虚拟资产和虚拟资产服务提供商风险为本方法的指南是构建客户尽职调查、交易监控和记录保存问题的有用参考。用它来构建问题，而不是作为关于任何特定提供商的证据。

要求每个提供商描述：入职和定期审查要求；制裁和筛查方法；可疑活动如何升级；谁可以冻结或撤销交易以及依据什么权限；以及存在哪些审计或保证报告。要求书面答复并与供应商文件一起保存。

只有当您的账本能够跟踪结算时，结算才可用。确认有哪些交易记录、对账单、对账文件和报告可用，以什么格式，按什么时间表。对于基于账户的服务，批准后可用功能可能包括国际收款、跨境支付、货币管理、交易记录、对账和报告，但实际组合取决于机构、账户、产品和司法管辖区。

询问出错时会发生什么。确认争议、失败结算、链或网络拥堵以及交易对手错误如何处理，以及每种情况下谁承担损失。确认对交易量、价值或交易对手的任何限制，以及限制是否可以更改。

还要确认退出条款：通知期、余额如何返还、记录可访问多长时间，以及如果提供商或关联方更改条款或在您的司法管辖区撤回服务会发生什么。不保证账户批准、支付接受、费用、汇率、速度、覆盖范围或业务成果，因此要为变化做好计划。

以签署的总结结束审查，记录已验证的内容、仍待解决的问题以及每个待办事项的负责人。按固定周期重新审查，并在提供商更改条款、所有权或司法管辖区时重新审查。如果任何项目无法确认，将其记录为限制而非假设。

平台和金融机构是同一回事吗？不是。像DogPay这样的平台提供数字金融和支付基础设施，不是提供企业账户的金融机构。机构独立批准账户，其开户文件管辖账户。

谁提供稳定币结算？美元及支持的稳定币兑换或结算以及加密支付网关服务由DogPay关联方提供给合格客户，受提供商条款、适用法律和地理可用性约束。

我可以假设特定货币、通道或功能可用吗？不可以。实际货币、支付通道和功能取决于机构、账户、产品和司法管辖区。美元转账可能使用ACH、SWIFT或Fedwire，仅当相关账户和服务安排支持时。

完成尽职调查能保证批准吗？不能。批准、接受、费用、汇率、速度、覆盖范围和结果均不保证，由相关提供商决定。

本文中DogPay特定陈述取自官方产品页面https://dogpay.com/hk/global-bank。用于构建风险问题的支持参考是FATF关于虚拟资产和虚拟资产服务提供商风险为本方法的指南，网址为https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets.html。未使用其他来源，不应推断超出这些参考的浏览。请直接向相关金融机构或服务提供商核实当前条款、资格和可用性。

范围和限制：本文是一般尽职调查框架，不是法律、税务、监管或投资建议。它不描述任何特定牌照、费用、结算时间、集成或地理覆盖范围，也不声称任何企业将获得批准或任何服务在特定市场可用。要求因司法管辖区而异并随时间变化；在依赖之前，请与相关金融机构或服务提供商确认所有细节。