DogPayCard
在使用稳定币结算服务之前，合格企业应核实每项服务由谁提供、提供商获准从事哪些活动，以及涵盖兑换、结算、记录和司法管辖区的确切条款。企业还应确认自身的合规控制、会计处理和交易对手检查在发生任何实时交易之前已经就绪。
本清单面向处理跨境供应商或客户资金流的财务、资金和运营团队。它将您可以在内部回答的问题与只有服务提供商或金融机构才能书面回答的问题区分开来。
从提供商角色开始，而非产品名称
稳定币结算通常通过多个参与方交付。技术平台、金融机构和关联服务提供商可能各自承担安排的不同部分。在评估功能之前，先梳理角色。
可直接复制的核实字段：
1. 与您的企业签约的当事方的法律实体名称。2. 持有客户资金或兑换稳定币的当事方的法律实体名称。3. 提供任何商业账户的当事方的法律实体名称。4. 哪一方批准账户，哪一方批准每笔交易。5. 哪一方发布服务条款，哪一方发布开户文件。6. 合规和结算查询的指定联系人和升级路径。
作为参考，DogPay 是一个数字金融和支付基础设施平台，而非提供商业账户的金融机构。美元及支持的稳定币兑换或结算以及加密支付网关服务由 DogPay 关联公司向合格客户提供，受提供商条款、适用法律和地理可用性约束。这一区别很重要：平台、机构和关联公司的责任应在合同中确认，而非从网站假设。
核实资格、牌照和司法管辖区限制
资格不是营销声明；它是相关提供商做出的法律认定。要求书面确认哪个实体服务于您的司法管辖区以及它获准执行哪些活动。
清单项目：
1. 书面确认您的业务类型和国家符合资格。2. 执行兑换或结算的实体的牌照或注册状态及其监管机构。3. 稳定币支持是否因币种、网络或走廊而异。4. 任何受限司法管辖区、受限交易对手或受限业务类别。5. 可用性是否会变化，以及您将如何被通知。6. 提供商是否依赖第三方进行托管、兑换或支付，以及他们是谁。
金融行动特别工作组关于虚拟资产风险为本方法的指引是围绕洗钱和恐怖融资风险构建这些问题的有用参考。它不替代您自己的法律或合规建议。
书面确认兑换、结算和成本条款
稳定币结算通常涉及至少两个环节：在稳定币和法币之间兑换，以及将价值转移给受益人。每个环节可能带有自己的条款。
可复制的要求行：
1. 您的账户支持哪些稳定币和网络。2. 兑换率如何确定以及何时锁定。3. 所有费用、由谁收取以及何时扣除。4. 预期和最长结算时间，以范围而非承诺陈述。5. 如果转账延迟、撤销或失败会发生什么。6. 谁承担网络费用、退单或召回成本。7. 影响起息日的截止时间和假日日历。
除非提供商在适用条款中声明，否则任何费用、汇率、速度或结果都不应被视为保证。如果信息超出已批准的事实范围，请直接与相关金融机构或服务提供商确认。
测试记录、对账和审计轨迹
只有当交易能够与您的账本对账时，结算才在运营上完成。询问记录将如何交付以及它们是否足以用于审计。
清单项目：
1. 交易记录和报表的格式和频率。2. 记录是否显示稳定币和法币两个环节及时间戳。3. 参考字段是否可以携带您的发票或采购订单号。4. 如何访问和导出对账和报告功能。5. 保留期限以及账户关闭后如何获取记录。6. 如何提出争议和差异，以及预期的响应路径。
批准后，可用的账户功能可能包括国际收款、跨境支付、货币管理、交易记录、对账和报告。实际货币、支付渠道和功能取决于机构、账户、产品和司法管辖区，因此请确认您将收到的具体报告。
在正式上线前准备您自己的控制措施
提供商尽职调查只是清单的一半。您的内部控制决定稳定币结算是否可以安全运营。
清单项目：
1. 兑换和支付指令的指定审批人，并实现职责分离。2. 对新受益人的交易对手验证，包括钱包或账户所有权检查。3. 稳定币持有、兑换损益和费用的会计政策。4. 稳定币与法币持有余额的资金限额。5. 针对转账失败、地址错误或提供商中断的事件处理手册。6. 在签署前和每次续约时对提供商条款的书面审查。
常见问题
技术平台与金融机构相同吗？不相同。平台可能提供基础设施，而金融机构提供并独立批准账户。在合同中确认每个角色。
符合资格就能保证获批吗？不能。不保证任何账户批准、支付受理、费用、汇率、速度、覆盖范围或业务结果。
支持哪些稳定币？支持取决于提供商、产品和司法管辖区。请向提供商索取针对您特定走廊的书面确认。
我可以仅依赖提供商的合规检查吗？不可以。您的企业保留自己的反洗钱和交易对手义务，因此请保持独立控制。
来源和核实说明
本文中 DogPay 特定陈述取自官方产品页面 https://dogpay.com/hk/global-bank。用于风险为本框架的支持性参考是金融行动特别工作组关于虚拟资产风险为本方法的指引，网址为 https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets.html。未使用其他来源，也不暗示除这些参考之外进行了浏览。
范围和限制
本文是一般性尽职调查清单，不构成法律、税务、会计或合规建议。它不确认任何特定企业符合资格、任何稳定币、货币、渠道或司法管辖区可用，或任何提供商将批准申请。企业应与相关金融机构或服务提供商确认所有产品、牌照、费用、时间和地理细节，并针对自身情况获取专业建议。
